Su póliza de seguro es el contrato entre usted y su compañía de seguros que rige los términos y condiciones bajo los cuales se brinda cobertura a su hogar después de una pérdida. Los dos tipos principales de pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Florida son las pólizas “a todo riesgo” y las pólizas contra riesgos nombrados, y la mayoría de los propietarios tienen las primeras. Aunque estas pólizas pueden parecer similares, cada una contiene distinciones muy importantes que determinarán si su pérdida está cubierta o no. 

Una póliza a todo riesgo brinda cobertura para todas las pérdidas que no resulten de mala conducta o fraude, a menos que la póliza contenga una disposición específica que excluya expresamente la pérdida de la cobertura. Mejía v. Citizens Prop. Ins. Corp., 161 Entonces. 3d 576, 578 (Fla. 2d DCA 2014). Alternativamente, una póliza de riesgos nombrados solo asegura contra aquellos riesgos y pérdidas que se mencionan específicamente en la póliza. Merrick Pres. Condominio. Ass'n, Inc. contra Cypress Prop. & Cas. En s. Co., 315 Entonces. 3d 45, 47 (Fla. 4th DCA 2021). Los tipos de póliza que tiene determinan la carga de la prueba durante cualquier litigio entre usted y su aseguradora.

Un propietario que reclama una pérdida bajo una póliza a todo riesgo tiene la carga de probar que: (1) su casa sufrió una pérdida, (2) la pérdida ocurrió mientras la póliza estaba en vigor y (3) la pérdida dañó su hogar. Una vez que el propietario prueba estos tres elementos, la carga se traslada a la compañía de seguros para demostrar que la pérdida fue excluida de la cobertura según los términos de la póliza. Si no existe ninguna exclusión, se ofrece cobertura. Bajo una póliza de peligros nombrados, el propietario debe probar estos mismos tres elementos, pero también debe probar que la pérdida tiene un nombre específico y está cubierto por su póliza de seguro. Si el propietario no puede probar que la causa de la pérdida está cubierta por la póliza, entonces la carga de la prueba no recae en la compañía de seguros para defender el reclamo. 

Es importante comprender la diferencia entre una póliza de seguro contra todo riesgo y contra riesgos nombrados. Por ejemplo, suponga que su casa fue dañada por un incendio repentino y accidental en la cocina. Si tiene una póliza a todo riesgo, entonces su carga inicial es simplemente demostrar que sufrió una pérdida durante el período de vigencia de la póliza; sin embargo, si tiene una póliza de peligros nombrados, entonces su carga inicial también requiere prueba de que el fuego es un peligro cubierto bajo los términos de su póliza. Si el incendio no es un peligro cubierto, la compañía de seguros no proporcionará cobertura por su pérdida. 

Una póliza de seguro es un contrato largo y complicado, y comprender el lenguaje de su póliza de seguro no siempre es una tarea sencilla. Por lo tanto, si recientemente ha sufrido una pérdida en su hogar, o si un reclamo ya presentado ha sido retrasado, denegado o mal pagado, comuníquese con los abogados de Hernandez Legal Group hoy para una consulta sin riesgos.